Q:那么甲低可以投保么？有无加费？

A: 通常受保人有甲低症状可以通过定期服用 药物， 便能够控制各项甲状腺激素指标在正常范 内。

首先保险公司会要求体检。 常规体检包括：验尿和医生问卷。

如果不能提供近3个月的验血报告， 保险公司还会安排验血。

通常在保险公司作出这些检查后， 如果没有其他化验指标有问题，是可以正常投保，并且没有额外加费。

所以有这种情况的投保人， 请提供医生诊断证明， 近期体检报告还有长服用的药名给保险公司参考。

有更多问题，请联系Jade

Email： jadeyang@gmail.com

QQ:572006561

香港手机:6437 6123

内地手机: 156-2502-7626

如果有未切已知除囊肿，保险公司会通常给客户两个选择。请参考下例：

28岁女性，不吸烟准客户，购买AIA泰然安心保计划，18年缴费，保额美金50，000元，正常保费年缴986.5美金。但是如果客户腹腔有已知囊肿。

AIA会给客户两个选择：（其他保险公司处理情况一样，请参考）

1，增加危疾部分保费。

就这个女性准客户来说，每年保费增加美金126元。 增加后总保费为美金1，113元。

2， 客户可以选择免责条款。

客户可以选择免责条款。免责条款就是当这个器官，对这位准受保人来说就是子宫及生殖器官如果出现危疾，AIA公司不赔付。

当然还有第三种选择就是，客户不再投保。

如果想了解详情，得到更专业的建议，请联系Jade

Email:jadeyang@gmail.com

QQ:572006561

香港手机: +(852)-6437-6123

大陆手机: 156-2502-7626

msn:jadeyangqiong@yahoo.com

最近刚完成一个很有意思的一般保险案例。虽然从个人角度来说这种职业保险离我们普通人很有距离， 不过写下来让大家了解保险有意思的一面。

日清食品公司请古巨基为他们的杯面拍广告，需要3天时间。 日清食品公司需要为古巨基这3天广告时间买人生意外险和意外医疗保险，他们请香港旭通广告公司和我安排这3天拍广告的保险。香港人酷爱杯面，超市里杯面品种繁多，竞争激烈，所以杯面广告很重要。2010年日清合味道杯面广告，获得了港铁广告大奖。

那么给明星拍广告时买保险需要提供什么信息。其实比我们平时买香港人寿保险，香港重大疾病保险提供的信息简单很多。

需要：

1，甲方名称，比如需要拍广告的单位，

2， 被保险人，拍广告的演员全名

3，受益人，演员所在的演艺公司

4，具体拍摄地点（如有更改，要尽早通过保险经纪提醒承保公司）

5，具体拍摄时间 （如有更改，要尽早通过保险经纪提醒承保公司）

6，拍摄内容，是否有武打等动作。（通常情况下，演员的保险会比普通人级别高，如果是有武打动作级别会更高，级别高则保费率高）

演员拍广告还是挺辛苦，从上午拍到半夜。虽然不是古巨基的粉丝，但是他拍的烟雨濛濛连续剧我还是很喜欢的，所以我特地去看了一会儿他拍广告。等我离开拍摄地点时，已经晚上11点半。广告公司总监和我说他们下面还要继续拍平面广告。

答：可以用现金， 银联卡或者信用卡在投保时缴付。付款时，同时要提供付款人身份证件。有的保险公司对一张信用卡或银联卡有限额，一张保单可以刷多张信用卡或者银联卡。对于超过一定金额的大额付款，有的保险公司需要银行本票。

请一定携带投保人本人的信用卡或者银联卡。因为我有的客户携带配偶的信用卡来付款，但是配偶本人又没有同时亲自到香港，如果是这样保险公司不接受配偶没有授权的信用卡。

A：投保人（或包括受保人）除必须亲自到香港，在相应的保险公司客服签字认证外，还需要携带以下资料：

1，港澳通行证；（如果以护照入境，可以用护照，因为护照上也会有香港入境章）

2，身份证；

3，地址证明（选择AIA，宏利公司的必须携带）。水，电，煤气，信用卡等账单，或者是银行寄给投保人信件都可以作为地址证明。 保险公司需要地址证明是为了确保从保 险公司直接发给投保人的信件可以准确的投递到投保人通讯地址。

4， 如果受保人是小孩子， 请携带孩子的出生纸， 以证明投保人和孩子的父母关系。如果受保人（孩子）在户口本上的身份是投保人之子（或女)也可以携带户口本。

5， 如果受保人是夫/妻， 请携带结婚证，或者户口本， 以证明投保人和受保人的夫妻关系。

有 意 成 为 保 险 经 纪 的 人 士 须 向 保 险 业 监 督 申 请 授 权 ， 或 成 为 获 保 险 业 监 督 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 。 任 何 保 险 经 纪 ， 无 论 由 保 险 业 监 督 直 接 授 权 或 作 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 ， 均 须 遵 守 同 样 的 法 例 规 定 。

至 于 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 成 员 的 保 险 经 纪 ， 也 须 遵 守 其 所 属 之 获 保 险 业 监 督 认 可 的 专 业 团 体 的 成 员 守 则 。

要 获 授 权 为 保 险 经 纪 或 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 ， 有 关 人 士 须 为 合 宜 和 适 当 的 保 险 经 纪 人 选 ， 并 须 符 合 保 险 业 监 督 所 订 定 有 关 下 列 各 项 的 最 低 要 求 ：

• 资 格 及 经 验
• 股 本 及 净 资 产
• 专 业 弥 偿 保 险
• 备 存 独 立 客 户 帐 目
• 备 存 妥 善 的 簿 册 及 帐 目

任 何 人 必 须 为 适 当 人 选 ， 并 符 合 若 干 最 低 限 度 的 规 定 ， 方 可 获 授 权 为 保 险 经 纪 ， 有 关 规 定 的 细 节 如 下 ：

资 历 及 经 验 规 定 – 保 险 经 纪 或 其 行 政 总 裁 最 少 须 年 满 21 岁 或 以 上 ， 须 是 香 港 永 久 性 居 民 或 香 港 居 民 而 其 工 作 签 证 条 款 (如 有 者) 没 有 限 制 他 从 事 保 险 经 纪 业 务 以 及 须 具 中 五 教 育 程 度 或 同 等 学 历 。 他 还 须 具 备 ：

认 可 的 保 险 业 资 历 及 有 最 少 两 年 在 保 险 业 担 任 管 理 职 位 的 工 作 经 验 ， 又 如 果 他 打 算 从 事 长 期 保 险 (包 括 相 连 长 期 保 险) 经 纪 业 务 ， 除 非 获 得 豁 免 ， 必 须 通 过 由 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 中 的「投 资 相 连 长 期 保 险 试 卷」 ； 或
最 少 五 年 保 险 业 的 工 作 经 验 ， 其 中 两 年 须 担 任 管 理 职 位 ， 以 及 必 须 通 过 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 的 相 关 试 卷 ， 惟 获 得 豁 免 者 除 外 。

股 本 及 净 资 产 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 不 少 于 10 万 港 元 的 股 本 及 净 资 产 值。

专 业 弥 偿 保 险 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 有 专 业 弥 偿 保 险 ， 订 明 在 任 何 为 期 12 个 月 内 任 何 一 宗 索 偿 的 最 低 赔 偿 限 额 。 最 低 赔 偿 限 额 相 等 于 在 紧 接 之 前 12 个 月 内 的 累 积 保 险 经 纪 佣 金 收 入 的 两 倍 。 有 关 数 额 最 少 须 为 300 万 港 元 ， 最 高 限 额 为 七 千 五 百 万 港 元 ， 然 而 如 果 保 险 经 纪 认 为 有 需 要 ， 他 当 然 可 以 自 愿 方 式 安 排 七 千 五 百 万 港 元 以 外 的 保 障。

备 存 独 立 客 户 帐 目 规 定 – 保 险 经 纪 须 把 客 户 款 项 存 入 指 定 的 客 户 帐 户 内 ， 使 与 自 己 的 款 项 分 开。

备 存 妥 善 的 帐 簿 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 足 以 解 释 交 易 及 方 便 进 行 适 当 审 核 的 帐 目 及 其 他 纪 录 。

请 按 此 [PDF] 以 浏 览 保 险 业 监 督 所 指 明 的 保 险 经 纪 的 最 低 限 度 规 定 。

保 险 经 纪 登 记 册

保 险 业 监 督 须 备 存 一 份 获 其 授 权 保 险 经 纪 的 登 记 册 ， 以 及 一 份 获 认 可 保 险 纪 经 团 体 的 登 记 册 。 这 些 登 记 册 均 公 开 让 公 众 查 阅 。

获 认 可 保 险 经 纪 团 体 须 备 存 一 份 成 员 登 记 册 。 登 记 册 内 须 载 有 保 险 业 监 督 就 该 获 认 可 团 体 各 成 员 而 规 定 的 资 料 ， 让 公 众 查 阅 。

审 计 要 求

获 保 险 业 监 督 授 权 的 保 险 经 纪 ， 须 向 保 险 业 监 督 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 须 向 其 团 体 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 亦 须 每 年 向 保 险 业 监 督 呈 交 一 份 核 数 师 报 告 ， 以 证 明 其 成 员 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 。

实际上，医学上认为治愈的癌症患者，在5年后仍有较大机会癌症原位复发，或者转移到其他器官及部位。

即使投保人癌症完全治愈，或者在治愈过程中，仍然有可能会得到其他类别的重大疾病，最常见的比如和心血管相关的危疾。

如何避免这类风险？

AIA多重安心保是最佳选择。

AIA多重安心保是以主险形式存在，有5，10，15，18，和25年缴费期。当首次患病则可以得到赔付，并且得到多重保护。AIA的不同器官癌症病发是以诊断日开始计算，这个是市场独有。

AIA多重安心保，不仅保障全面，而且保费也有优势。34岁男性，不吸烟，购买10万美元的AIA多重安心保，每年缴费3，293美金，共缴18年。

下面是香港AIA官方网站介绍（http://www.aia.com.hk/ch/your-needs/for-individuals/protection/critical-illness-insurance/multiple-care-pro）

* 癌症復發率高，有機會令您的醫療費用大大提高甚至以倍數增長 。此外，其他器官在治療過程中亦有機會受損害。

「多重安心保」讓您最高可享多達5倍危疾保額1：「多重安心保」除包括「泰然安心保」的保障範圍外，更可享有多重危疾保障至85歲2（第2重至第5重涵蓋51種嚴重疾病3），讓您毋須擔心再次罹患危疾而保障不足。

有甚麼特點？

* 盡早獲得賠償 由診斷日開始
「多重安心保」之「危疾等候期」4 嶄新地以診斷日期5 開始計算（並非以療程完成日期開始），讓您縮短等候期的時間，可以盡早獲得賠償，盡快接受治療。

* 「多重安心保」提供多次賠償：
o 第1重之嚴重疾病賠償可來自53種嚴重疾病（詳見保障疾病一覽表）
o 第2重至第5重之嚴重疾病賠償可來自被劃分為5個類別的51種嚴重疾病3（詳見保障疾病一覽表），每重嚴重疾病賠償必須來自不同類別（癌症賠償不在此限制內）
o 5重嚴重疾病賠償中最高可達3重癌症賠償
o 第1重嚴重疾病賠償前可享有非嚴重疾病或兒童、男性及女性有關疾病之保障6

* 「多重安心保」亦同時兼備「泰然安心保」的產品特色：
o 61種危疾及指定疾病賠償7
o 5種保費年期選擇
保費在所選擇的繳付期內維持不變8，並讓您最快於5年繳清整個計劃
o 額外財富增值9,10
o 危疾豁免繳付保費
於「多重安心保」第1重嚴重疾病賠償後，您毋須繳付保費，仍可享第2至第5重之嚴重疾病賠償
o 身故賠償11
o 附加契約選擇

1 若選擇為計劃100、計劃80或計劃50，危疾保額為基本保額的100%、80%或50%。

2 多重危疾保障將於受保人年滿85歲生日後緊接著的保單週年日或於支付第5重危疾賠償後（以較早者為準）自動終止。

3 每類嚴重疾病組別可索償一次(癌症不在此限)。受保人被診斷患上第2至第5重嚴重疾病後需生存最少15日。

4 「危疾等候期」是指與緊接之前的疾病診斷日期最少相隔1年，以下情况除外：
• 於獲取任何癌症賠償後，如再度申請癌症賠償，須符合「5年癌症等候期」的要求。「5年癌症等候期」是指下列日期後之5年﹕
(i) 若下一次癌症發生於不同器官，由緊接之前的癌症診斷日期起計算﹔或
(ii) 若下一次癌症發生於相同器官，經治療後，由再沒有出現癌症的任何徵狀、病徵(並有臨床或影像證明)之首個日期起計算﹔
在「5年癌症等候期」內受保人並無出現下一次癌症的徵狀、病徵或曾作出診斷，由適當之專科註冊醫生確定及經臨床、放射結果及細胞組織分析為證﹔

• 於獲取任何癌症賠償後，如再度申請賠償的嚴重疾病是來自與主要器官相關之組別（嚴重疾病第4類），此嚴重疾病的診斷日期須與緊接之前的癌症診斷日期 至少相隔5年﹔

• 如第1重嚴重疾病賠償為因「不能獨立生活」或患上「末期疾病」，其後被診斷的受保嚴重疾病索償須至少相隔5年（以診斷日期計算），而該嚴重疾病可來自任 何嚴重疾病組別﹔然而第3重或以後的受保嚴重疾病索償則須來自不同的嚴重疾病組別（癌症不在此限）。
有關多重危疾保障及「危疾等候期」之詳情，請參閱說明文件。

5 同一器官發生癌症復發除外。

6 當第1重危疾保障賠償後，非嚴重疾病賠償、嚴重兒童疾病賠償、男性癌症賠償及女性原位癌賠償將會自動終止(無論曾經賠償與否)。

7 保障會於受保人年滿100歲生日後緊隨著的保單週年日當日終止（惟「不能獨立生活」保障期至受保人年滿65歲生日後即終止）。嚴重兒童疾病則保障至18歲。

8 保費會按照受保人投保時的年齡釐定，並不會按年齡增加而遞增。然而保費率為非保證，本公司可隨時作出更改。

9 基本保單之現時基本保額將會因扣除任何已支付的預支保額賠償而減少，而保證之現金價值、將來的非保證週年紅利及非保證期滿紅利亦會根據現時基本保額相應減少。如選擇計劃100，當調整後之現時基本保額在因減去所有已支付的預支保額賠償達至零以後，保證之現金價值亦會根據現時基本保額減至零﹔將來的週年紅利及期滿紅利亦不會獲派發。

10 非保證週年紅利及非保證期滿紅利是根據多項因素的經驗釐定，當中包括索償、投資回報、開支及退保情況。因此，派發的金額並非保證，本公司會不時作出檢討及調整。當基本保單已生效十年或以上，而受保人選擇退保、身故、或獲支付危疾賠償（嚴重疾病及/或非嚴重疾病）、嚴重兒童疾病賠償及/或女性原位癌賠償，非保證期滿紅利亦可能會獲派發。

11 身故賠償將扣除任何因危疾（嚴重疾病及／或非嚴重疾病）、嚴重兒童疾病及／或女性原位癌已預支的金額。而「多重安心保」將額外提供原有基本保額的5%，4%或2.5%作為特惠恩恤金予計劃100、計劃80或計劃50。

此網頁只供參考，有關保單契約條款之定義及契約條款及條件之原文及完整敘述，請參閱保單契約。

返回 危疾保險>>
更多

* 有關保單紅利
* 與我們聯絡

我們的產品
危疾保險
AIA Cash Reward Plan Protection

* 泰然安心保
* 多重安心保
* 優越危疾保障計劃
* 進升危疾保障計劃
* 危疾保障附加契約

* 個人
* – 保障
* – 儲蓄
* – 投資
* – 退休保障

香港保诚的“创未来”儿童计划，适合12周岁以下儿童，只有单一缴费期，缴费至22岁满。在19到22岁时，每年派发保额的10%，共发四次， 22岁以后保额会自动加倍。

数字举例如下：

1岁女孩，父母想给她购买高保额的人寿保障，选择的保诚的创未来计划。

保额100，000美金，每年保费3,090美金, 缴费到女儿21岁(共20年).

保单第19,20,21,22周年时,每年可以从保单提取10,000美金的保证现金.
保单从第20年开始,保额自动增长至200,000美金.

如果保单中保证现金不提取, 保单红利不提取,那么到孩子35岁,如有需要此时退保,现金价值可以达到美金202,191.
如果孩子此时经济条件良好, 那么这份保单可以持续作为终身寿险传承到下一代.

这个计划比较适合希望给孩子购买高保额,又可以有一定的固定提取现金的父母.

企业的经营， 合并或者改组是很正常的问题。 保险公司是盈利公司， 如果倒了， 受影响最大的是“股东”利益， 保户的权益并不会受到影响。

如果你在内地买了中国平安股价超过100元时， 中国平安的保户理赔或者给付并不因此而增加， 08年后平安股价下跌一半，投保人的保额也没有受影响。香港上市公司香港保诚或者香港友邦AIA的股价也不会影响他们保户的应有保障和权益。

如果有人寿保险公司想退出这个地区的业务或者有保险公司想发展某新地区的业务会如何？通常会通过收购合并来进行。 最近香港的比较大的人寿保险公司收购应该是2010年安达公司（ACE)以4.25亿美元现金收购纽约人寿在香港和韩国人寿保险业务。这样在保户利益不受影响的情况下原来纽约人寿香港的保户顺利成为ACE保户。

香港持有人寿牌照的大型人寿保险公司因为公司业务涉及到当地大量保户，养老基金，政府强积金等各种利益，倒闭的可能性微乎其微。

那么会有人问：一定会有保险公司接手要倒闭的公司，或者有意出售的保险公司资产么？
接手的保险公司，能以清算后较低的价格，不必负担招揽新保保险业绩时最大的管理营销成本，即承接现有庞大的的客群及其附加价值，而每必现有保单都已经计提“责任准备金”。价格合适当然会一定有其他公司来接手。去年香港保诚有意收购香港友邦（AIA），最终因为香港友邦出价太高，收购要约没有完成。香港友邦随后在香港独立上市。香港友邦在香港资产庞大，和保诚一样在香港是数一数二的最大香港人寿保险公司之一，这样看来也许香港友邦对这个想将自己的香港业务出售的实意欠缺。

保险公司对于每一笔出售的人寿保险保单皆要根据政府要求拨备一系列保险责任准备金，同时又需要政府要求购买再保险，所以对于担心保险公司倒闭的客户可以完全放松些心情。

（通过保险公司购买投资相连基金（101计划）不属于人寿保单范畴）

Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

这几天看到香港雅虎上的一篇文章：“保险达人国际专业保险咨询协会会长罗绍雄分享的投保之道” 我觉得还是可以转来给大家了解一下。所有事情并无一定，只不过有个参考更好规划自己的人生。

由于对于居住地的限制，文章有的内容也并不适合内地的客户。 我会在后面一一分析。

————————————–以下文章转自雅虎香港财经版——————————
市面上的保险计划五花八门， 攻克投资创富，守可提供保障，在资金有限的情况下，到底要如何投保才能鱼与熊掌两者兼得呢？国际专业保险咨询协会会长罗绍雄分享了她的投保之道.

罗绍雄表示，他会将收入的10%，分配于4种不同类型的保险计划，分别是医保，意外保，定期寿险及一般寿险。他认为以上投资组合即可委托代理不俗回报，也可为他提供足够保障。 他认为以上组合即可为他带来不俗回报，亦可为他提供足够保障。

公司医保保额低， 宜自行“包底”

罗绍雄人寿，医保是芸芸保险计划中必买。

至于定期寿险，与一般寿险不同， 它不含投资性质，保障期也较短。罗绍雄表示，此类保单的投保人普遍为家庭经济支柱，而投保额一般与投保人的负债额（如买房按揭贷款额）挂钩，这样即使投保人于保障期内逝世，其家人亦可获赔偿度过难关。

一般寿险， 罗绍雄认为是十分稳阵的投资。

由一般寿险引申出的投资相连寿险风险高，建议避免沾手。

————————————————转载完————————————————————

一成收入来购买保险是对完全自己家庭完全没有预算的客户的一个模糊性建议. 如果投保人家庭无负债, 没有也不想进行高风险高回报的股票基金投资, 那么在家庭支出没有压力的情况下可以增加全家保费.

分析一下，这里保险达人推荐购买的计划中，内地居民可以购买有一般寿险和附加在一般寿险上的住院及手术医疗保险。

在香港，因为公立医院和私立医院各有半壁江山。因为公立医院的等候期长，所以很多人有病还是会去私立医院。去私立医院如果没有医疗保险，那么缴费时心疼的程度可想而知。而内地由于很多大城市都会有比较好的医保，如果能上医保也不用过多考虑香港的医疗保险。

由于风险原因，香港定期寿险，及意外险不出售给内地居民。这两种计划全属于消费型计划，并随年龄增加保费也会增加。年龄越大，保费越贵。

这些年纪很轻的80后客户每次会问我，有限的保费应该先买什么保险？

通常我会说：那么先考虑下危疾计划吧。

这种情况为什么不先买人寿计划？人寿计划，当你的责任重大时，有孩子要养，当你有楼要供，当你一身要担起家庭的责任时请考虑。

但是如果这些责任还没有这么大，或是当你的保费有限时， 请先对自己负责任。这样才能对其他人负责。人寿保险，收益人是家人。而危疾保险收益人是你本人。

因为环境的变化，工作压力的影响，现在危疾发病的概率比10年，20年前更高。 在自己年轻时， 在自己身体健康时买份危疾保险，让自己多份保障。因为现在的医学进步，就算不幸有换有重疾，也可以有很大机会治好，只怕当时没有钱。

一般来说大多数人的财务策划是偏重财富累积，而忽略或者低估个人保障。若在危疾发生时完全依靠储蓄来支付，对家庭对个人会构成严重的财务损失计划负担的。储蓄也有可能不足以支付突然起来的庞大的医药费用。如果购买了危疾保险，利用危疾保险的杠杆，只需以有限的保费，便可以享受更高的危疾保障。

AIA的危疾计划，泰然安心保是一个相当有竞争力的分红型终身重疾计划。（我认为是美金保单里，这个计划是危疾计划的最佳选择）

这个计划第一个优势是保障全面：53种重疾，3种非严重，及5种指定疾病。保障期到100岁（我认为保障到100岁，其实和保障到终身差别也不算很大了）。

第二有优势多种付款期限：5年，10年，15年，18年及25年。投保年龄从0-65岁。

第三个优势，是这个计划的最大优势之一：累积红利可以提取。其他保险公司的危疾计划，保单红利是只有在保单赔付或者退保时才可以提取。而AIA的泰然安心保的保单累积红利是可以提取的。也许当家庭急需现金时，可以起到小小的作用，至少是有心理上的安全感。

最后，AIA泰然安心保的最大优势是在相同年期时保单的保证现金价值比其它保险公司都高很多。保证现金高，就意味着外一退保，从保险公司可以得到的肯定的现金多。

Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

JADE你好。
非常高兴收到了你的信息。让我有机会与贵公司的agent部门联系。
我感受到了你的优秀服务，因为你是贵公司的好代表。
在此十分感谢你的热心帮助。
祝福你身体健康，事业顺利。
梁安。

Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

在不需要考虑保额的情况下，AIA的爱无忧长享计划是最佳选择。2010年推出的爱无忧长享计划，在香港市场上很受欢迎。

「爱无忧长享计划」，最低基本保额由5,000美元起，上限为100万美元，有5年、10年及18年3种保费缴付年期以供选择，保费期内不变。计划提供保证现金价值、非保证每年红利及非保证期满红利，以增加储蓄回报。

　保单持有人由第5个保单周年日开始，直至受保人年届100岁或身故，每年将获派发一笔保证现金，而在第5至20个保单周年日，每年可得金额为基本保额 1.5%；由第21年起至受保人100岁，提高至每年2%。此外，在第5、10、15及20个保单周年日，会派发基本保额1.5%作为额外保证现金，客户可选择提走或保留于户口生息。

　另外，倘若受保人为保单持有人的子女，受保人可选择附加「付款人附加契约」。若保单持有人不幸身故或被诊断为完全及永久残废，可获豁免缴付保费，而保单仍然维持生效，每年继续获派保证现金，确保子女的保障不受影响。

AIA爱无忧长享计划数字举例摘要如下：

假设男孩，父母在0岁时给孩子购买爱无忧计划，计算投保额为50,000美金。（投保额用于计算保额，派发保证现金，及保单现金价值），每年保费4,399.5美金，缴费期10年。

保单在第从第5年开始每年派发保证现金。其中第5年，第10年，第15年及第20年这4年每年派发美金3,250。其余每年派发美元750。从第21年起每年派发美金1,000元直到终身。

如果想了解详情，请联系Jade
Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

友邦保险在终身危疾计划，和儿童教育储蓄计划中都有比较强势产品。现在内地客户也可以通过符合资质的保险经纪人购买AIA保险计划。

http://www.aia.com.hk/ch/

友邦保險控股有限公司及其附屬公司（統稱「友邦保險集團」或「本集團」）是全球最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，在亞太區14個市場擁有全資附 屬或分支營運機構，包括香港、泰國、新加坡、中國、馬來西亞、韓國、菲律賓、澳洲、印尼、台灣、越南、新西蘭、澳門及汶萊及26%印度的合資公司權益。

集團在區內植根超過90年。按壽險保費計算，集團在亞太地區(日本除外)領先同業，並於大部分市場穩佔領導地位。截至2010年11月30日，集團擁有總資產1,079億美元。

友邦保險集團提供全面的產品及服務，涵蓋退休計劃、壽險和意外及醫療保險，以滿足個人客戶在儲蓄及保障方面的需要。此外，集團亦為企業客戶提供僱員 福利、信貸保險和退休保障服務。集團透過遍佈亞太區逾260,000名專屬代理及逾21,000名員工的龐大網絡，為超過2,300萬名個人保單持有人及 逾1,000萬名團體保單的參與成員提供服務。

友邦保險控股有限公司於香港聯合交易所有限公司主板上市，股份代號為 ‘1299’。

如果想了解更多详情，请联系 Jade Yang

Email：jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

香港手机：00852-6437 6123

内地可拨打：

如果想了解更多详情，请联系 Jade Yang

Email：jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

香港手机：00852-6437 6123

内地可拨打：156-2502-7626 （一卡双号，内地拨打，hk也可以接到）

（一卡双号，内地拨打，hk也可以接到）

当您的个人净资产达到一定金额，当您购买人寿保险时已经不再将眼光仅放在家庭保障上，而是期望通过更优组合来使资产增值，使后人受益。Transamercia全美人寿是高端客户的最佳选择。

Transamerica 全美人寿专注高保额人寿保险，充分了解顶级客户需求。最低承保额1百万美金。本人需要在香港有银行账户6个月以上。

在美国，根据美国保险业统计，

大多数情况下父母偏好给孩子购买储蓄型计划，保诚的守护星计划是一个不错的选择。保诚的守护星终身受益计划是一个定期派发保证现金的计划，从保单第15年起，只要保单仍然生效，那么每5年就会派发保额的15%现金。

和其他类似计划相比的优势是，每5年派发的现金，如果不领取，保诚提供保证累积储蓄。

另外守护星终身收益计划设有分红派发，让投保人可以分享保诚的成果。

根据人生的不同阶段，投保人可以选择不同的现金提取方式。1），可以存放红利积存生息内户口滚存生息。现在实际利率为4.25%. 2）转入享有利息的保费储蓄户口，以作将来缴费保费只用。3) 直接提取现金。

计划有5年，8年及15年缴费选择。

现将1岁男孩子的15年缴费计划做为一个数字说明。

男，1岁，保额5万美元。每年保费5，082.5美元，缴费年期15年。

从保单第5年起，每5年派发7，500美金保证现金。只要保单成立，7，500美金终身派发。

如果父母以此为教育基金，那么在孩子19岁时可以取的累积现金为54，728美金，其中42，109美金为保证现金。

如果累积到保单第60年，保单现金价值总额为1，203，522美金。其中，可提取的累积保证现金为361，459美金。

终身收益储蓄型计划，保单生效期越长，投保人得到的保证派发现金越多，累积现金也会同时增加。所以此类计划不适合退保。

如果你想了解更多，请联系Jade Yang

Email：jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

香港手机：00852-6437 6123

内地可拨打：156-2502-7626
（一卡双号，内地拨打，hk也可以接到）

——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————

買保險跟去澳門賭錢確實有點相似的地方，保險公司就像賭場，保戶就像賭客。從保險公司的角度，只要有足夠數量的客人，她的風險就會降低，某程度來說是一定賺的！如果比喻為賭場，只要有大量的賭客，加上每個都賭很多鋪，最後也是一定贏的。

從投保人的角度說，如果買了保險之後不久就出事，就最能達到買保險的效果，因為可以用少量的保費，就得到大額（十幾倍甚至幾十倍）的賠償。從賭客的角度說，如果買一鋪就做中，也就是用最少的本贏到最多的錢（我可以肯定地告訴大家，如果不斷賭下去，最終一定輸）！

非所有人可買大額保險

我跟茶餐廳伙計阿蘇的「紅利」話題本來要結束，誰知當我想埋單的時候，他又問了我一個有趣的問題，令我要多坐一會。

「森哥，你話我個仔買保險有限制，唔似我可以買好大，如果我想買大，譬如買1,000萬港元，又得唔得呢？因為咁的話，萬一我有事，我老婆同個仔咪會有好大筆賠償，從此脫貧囉！呢筆錢我可能做一世都搵唔到呀！」阿蘇說來很認真。

「阿蘇，你受了甚麼刺激，忽然有咁嘅諗法呀？」

「哦，我都係忽發奇想，因為我成日聽人講，保險買得大賠得大嘛！」我想阿蘇真的不是這樣想的，就算他這樣想，相信也不能做到。

「冇錯，整體來說，保險確實係買得大賠得大！不過，就唔係個個都買得大！」

「吓？保險公司唔係有生意都唔做嘛？」阿蘇好像真的不明白。

「咁又唔係，但我們都要衡量風險。而且，你都聽我講過『道德風險』啦。如果我們隨隨便便俾個客買好大保險，佢就會有個誘因去做啲唔正當嘅嘢喇！」

「你意思係自殺？」

「類似啦，所以，我哋賣人壽保險，最高的受保額通常都會跟客人的收入掛鈎！例如年薪的一個倍數囉，唔係話你想買幾大，我哋就受你幾大！」

「森哥，咁我這些低收入人士，一定唔可以買到好大保險喇！」

「咁我哋都要在賺錢同風險之間取得適當的平衡嘛！」

「咁到底我可以買到幾多倍人工的保險呀？」阿蘇心急地問。

「我哋係有指引，詳細的分類我要搵本手冊先可以話俾你知，但係，大原則係按年齡同埋收入去分等級。例如年紀較細的，就可以買大啲倍數，年紀較大的就 只可以買細啲倍數囉。假設你35歲，大概可以買到10倍至15倍年薪的保險啦，間間保險公司的做法都唔同。」聽到我這樣說，阿蘇馬上心算自己最大可以買到 幾多保險。看他的樣子，似乎有點失望呢，相信他一定不可以買1,000萬了！

2，“保证现金价值” 这笔钱是用来维持保单效力的，只有“保单解约”或者是“保单贷款”时保户才会用到这笔钱。这笔钱不能提取， 如果将这笔钱“保证现金”取走，那么合同就会失效。在死亡理赔时“保证现金”不会出现，而是由“基本保额” 代替

3， 保证现金储蓄。这笔钱是被保证的，会在保单说明的时间发放下来，而且金额也是保单条款规定的，不会有所变动。现金储蓄可以用来1，抵缴保费，2，积存生息，3，现金领取

4 ，周年红利是不保证的，不参考历年真智派发红利的状况，保户是比较满意的。周年红利派发下来，保户可以用来1，抵缴保费，2，积存生息，3现金领取。

五: 非保证特别投资回报， 这里说的投资回报，出来是“非保证”外，还必须是“保单生效满五年以上的死亡理赔或者是保单解约” 才可以领取。这个是与“周年红利及保证现金储蓄“完全不同的。

真智珍宝终身缴的保证现金储蓄性远远优于真智珍宝10年缴，有的保户会用保单红利里的帐号来抵缴保费，把真智珍宝终身缴费变成其他的缴费期，甚至是一张“弹性缴费”计划。

到底是那种保单计划最划算？其实是“没有最划算的保单，只有最适合的保单”

今天又研究了针对孩子的不同计划，确实很难在同样保费的情况下达到新生代19的目的了。在新生代19停止之后，父母在购买保险前，确实要考虑清楚下面的问题，再来决定购买什么样的保险。父母要考虑好 要给子女准备偏重保障类型的还是储蓄类型的计划。

如果父母想给孩子从小积累财富， 并且希望孩子终身有现金流入，可以考虑保诚的守护星计划或者是宏利的赤霞珠计划。 新近对内地居民开放的AIA的爱无忧也是个很好的选择。

有的父母希望给孩子买一份比较高保障，并且能在18-21岁时有现金可以提取，这样可以补充孩子上大学时教育经费。那么保诚的创未来是个很好的选择，保单在孩子18，19，20，21岁这四年会分别发放相当于保额的10%的保证现金，保额在21岁后会自动增高一倍。。这个计划只有单一缴费期，缴费到孩子21岁（保单年龄22岁），所以适合希望缴费期长，积少成多的父母。

所有可以比较自由领取现金的保险计划的弱势都是一样，就是保单保额相对低。如果想要弥补这个不足，在保费预算比较高的家庭，可以同时以保诚的更美好计划作为孩子的寿险补充。或者给孩子购买一份重大疾病保障计划来弥补这个不足，也是不错的选择。

这样的2个不同公司不同类型的计划组合购买，从教育基金，到人寿保障或者重大疾病就相当全面。

如果想参考具体方案，请联系Jade Yang
如果想了解详情，请联系Jade
Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

保诚最终确定2011年2月24日将新生代19/22这个计划停止, 凡是想购买这个计划的客户请在2月24日前到hk签字认证. 请联系Jade

虽然没有看过新计划, 但是知道新计划的框架, 和保诚同事讨论, 仍然认为新生代19现计划是在保额和18岁返还金额上有相当大优势.

如果有兴趣, 请联系 Jade Yang.  Jade 在香港

QQ:572006561
香港手机: +852-6437-6123 (一卡双号)
大陆手机: 152-1795-8823 (一卡双号)
Email:jadeyang@gmail.com

宏利赤霞珠计划，从保单第6年开始，每2年可以提取保额的6%保证现金，如果投保人不想提取，可以寄存在保单生息。终身可以提取保证现金的计划，适合给孩子购买，并且终身持有，持有时间越长，提取现金次数越多。待孩子或者家人需要现金时，可以申请提取。

计划除了提供保证现金，每年会获发红利。假如投保人并不急于使用保证现金及红利，可以选择将他们寄存在保单内，一方面避免资金在惊涛骇浪的投资市场，另一方面仍享有客观的升值潜力。假如投保人在60（从1岁开始投保）退休前未从保单中提取现金，那么到退休时保单已经积累退休初步高达800%。

现在有举例如下。此计划有港币及美金计划，为了和其他公司（如香港保诚的守护星比较，我用美元保单举例）

男孩5岁，父亲为其购买宏利赤霞珠计划，年缴5，939美金，缴款年期12年。保额70，000美金。从保单第6年起，每2年可以提取美元4，200，直到终身。如果投保人不提取保证现金，那么保额会同时相应增加。

假设在保单15年，孩子20岁可以提取37，511美金。提取之后，每2年，投保人仍然可以提取4，200美金，直到终身，并不受之前提取的保证现金影响。

作为提取非常灵活的高储蓄性终身寿险，保额会比储蓄性较低，并且不易提取的计划低一些。购买的越早，可以提取的现金次数越多。

如果你想了解更多，请联系Jade Yang

如果想了解详情，请联系Jade
Email:jadeyang@gmail.com

香港手机: +(852)-6437-6123
大陆手机: 156-2502-7626

QQ:572006561
msn:jadeyangqiong@yahoo.com

为迎合投资者的需求，近年一种名为“101计划”的投资相连保险兴起，现在在香港已经十分普遍。“101计划”实质上是不设身故保障金额，只在投保人身故是获发较保单价值多1%的赔偿。虽说是保险计划，却其实和“月供基金”更加类似。

投资相连保险有特定供款期，提前断保也同传统人寿保险一样不能取回全部保费，弹性较低。不过，好处是入场费低，每个月不到1000元已经可以投资于一篮子基金，很适合资金有限，又需要资产增值的人士。购买保险公司的投资相连产品的投保人，可以自行在保险公司提供的一系列基金中挑选投资项目，如果债券基金，股票基金，货币基金等，风险程度不一，可以随时转换，转换基金是免费的。但是因为投资相连产品的偏重投资，同样保费，保障成分一定会比传统人寿保障低。投资相连产品投资收益与投保人所选择的投资项目挂钩，回报受相关资产市价影响。

要注意的是，投资相连寿险的投保人，对所有投资的基金并无所有权，基金主要有提供保单的保险公司拥有及保管，保险公司一旦无力偿债，投保人之可按照保单合约的条款提出申案。所以选择实力雄厚的保险公司在投保投资相连产品上由为重要。

那么我来说明下，什么是“不可争议条款”， 避免有的客户被误导。（资料来源  香港保险投诉索偿局网站）

不可争议条款

「不可爭議條款」是人壽保單中常見的條款，通常指定只要保單生效一段時期（通常為期兩年），即使保險公司其後發現保單持有人及／或被保人沒有披露所知範圍內任何對簽發保單的重要事實，如果並無欺詐成份，則保險公司不可以就保單提出爭議或抗辯。

不可爭議條款並不適用於任何附加契約，因此所有附加契約均不受這兩年「並非欺詐」期的限制，如果沒有披露的資料對簽發保險合約至關重要，則無論保險合約繕發多久，保險公司都可以提出爭議。

由此可见“披露重要事实”是 “不可争议条款”和“无欺诈成分”里的重要组成内容。那么什么是“披露重要事实”呢？

保險合約建基於信任，保險公司相信保單持有人會對投保事項提供準確和真實的資料，此乃「最高誠信」原 則。投保事項的性質、與之相關的各種狀況，均是被保人認知範圍內的事實，除非被保人主動相告，否則保險公司不會知道有關事實，因此保單持有人應常常留意要 交代所有事實。如果投保人在投保當時沒有披露已知或應該知道的重要事實，會被指沒有披露事實。大家必須明白，投保人在投保申請書上提供的資料，對保險公司 的核保評估影響重大；保險公司會根據投保申請書上的資料，判斷是否有高風險的特徵，從而決定應否承保有關風險、釐定保費水平和保單條款。多年來大部分沒有 披露事實的糾紛都和被保人的病歷有關。

投訴委員會審理涉及沒有披露事實的糾紛時，會考慮下列各點：

1. 沒有披露的資料是否重要事實，足以影響作風審慎的承保商決定應該接受、還是拒絕承保該項風險，或者如何釐定保費和保單條款及條件；
2. 投保人是否知道有關事實；
3. 在正常情況下，預期投保人披露有關事實是否合理。

病歷資料對核保是否重要，應該由保險公司而非投保人決定；保險代 理沒有接受過專業的核保訓練，因此投保人不應單靠保險代理的建議，決定某些資料是否重要。投保人必須緊記：沒有披露事實會導致保單遭撤銷或索償被拒，為免 引起不必要的索償糾紛，投保人在填寫投保申請書時，必須如實披露所有資料，即使不敢肯定某些事實是否重要，最好還是加以披露。

案例一：

投保人在廣東省開設貿易公司，保單生效後三個月，他接連發熱超過兩個月，其後更因癌病去世。保險公司其 後從國內醫院發出的醫療報告中發現，死者於年前曾向有關醫院表示感到疲勞過度及體力不支，但是死者在投保申請書上就以下問題：「在過去三個月內有否感到疲 勞過度等癥狀超過一星期？」填報的答案是「沒有」，保險公司故此以投保人沒有披露重要事實為理由拒絕賠償。

投訴委員會認為一般來說，保險公司甚少 在申請書上提問投保人「在過去三個月內有否感到疲勞過度等癥狀超過一星期」等問題，並認為投保人雖沒有披露有關「疲勞過度及體力不支」之病癥，卻不足以構 成保險公司以「沒有披露事實」為理由拒絕賠償，投訴委員會相信保險公司在處理保單受益人的索償申請時，要求過為嚴格，並裁定保險公司須向保單受益人作出賠 償。

案例二：

一位婦人在投保醫療保險的三個月後患上卵巢腫瘤，主診醫生的病理報告指出「樣本含有壓縮了的子宮組織及一些帶有近期及曾有出血現象的腫瘤」。保險公司認為曾經有出血現象的腫瘤表示曾經有出血情況，投保人在投保申請前應得悉有關情況。

投訴委員會則認為並無證據顯示，投保人在以前已察覺到有關病症，並從醫生報告中得悉，該名婦人只有50%機會知曉有出血的情況。投訴委員會於是裁定該名婦人得直，並可獲得賠償。

案例三

一位婦人於切除左邊卵巢皮囊瘤後申請住院賠償，保險公司經調查後發現她於購買保險前兩個月，曾經接受視網膜退化的激光治療。鑑於投保人未有披露有關重要事實，保險公司拒絕賠償並撤銷保單。

投訴委員會最初質疑該項沒 有披露的事實是否重要得足以令保險公司撤銷保險合約，但是在取得投保人眼疾的額外資料後，投訴委員會得悉她於購買保險前三年進行第一次激光治療，其後繼續 接受眼科治療。鑑於投保人患眼疾多年，投訴委員會認為保險公司以她沒有披露重要事實為拒絕賠償理由實屬恰當。

案例四

被保人於人壽保單生效後三年死於鼻咽癌，案情透露被保人於簽署投保申請書後第四天早上，曾到保險公司的 醫生醫務所驗身；並於同日下午，因為一個月來右頸腺腫和後中鼻膈出血而向私家醫生求診，診斷顯示被保人患上鼻咽癌，但是被保人沒有在投保申請書上或在驗身 期間披露上述任何病徵，故此保險公司拒絕發放死亡賠償，理據是被保人沒有披露重要事實。

被保人的妻子強調她的丈夫只是因為當日 下午感到身體不適，才向私家醫生求診，事前沒有預約。由於被保人多個月前經常患上傷風感冒，而他的病徵又跟傷風感冒非常相似，加上被保人本身不是醫學專 家，所以他以為只是再次患上傷風感冒。此外，被保人在投保申請書上也有披露之前曾患傷風感冒，服藥後已經復原，此舉足證他投保時已經盡其所知全面披露所有 病歷資料。

投訴委員會留意到投保申請書上有數條關於沒有披露事實的問題，清楚問及投保人患上或接受治療的「病症」。雖然被保人申報自己有某些徵狀，但是並無證據顯示被保人沒有在投保申請書上申報已知或曾被診斷患上的病症，投訴委員會因此相信被保人已經如實填報投保申請書。

再者，投訴委員會發現投保申請書上沒有警告字句，規定被保人必須向保險公司申報在簽署投保申請書後、保險合約生效前健康狀況出現的變化，而在這個個案中，被保人的健康狀況很快便惡化。

更重要的是，為期兩年的可爭議期適用於人壽保單，除非證實被保人欺詐，否則兩年後保險公司便不能撤銷保險合約。被保人於保單生效後兩年多才辭世，由於沒有證據證明涉及欺詐，故此投訴委員會裁定應該引用不可爭議條款。

基於上述理由，投訴委員會裁定索償人得直，獲發死亡賠償。

案例五

被保人在住院保險投保申請書上報稱自己是香港一家投資公司的東主，並申報沒有或不打算在香港以外地區每年居留平均超過六個月，保險公司批出其申請並發出標準保單。

八個月之後，被保人在哈爾濱入院治療腦栓塞、呼吸道感染和高脂血症。在調查索償期間，保險公司得悉被保人過去三年來逗留在香港的時間少於兩個月，由於被保人在投保申請書上，就實際留港的時間有所誤導，保險公司因被保人沒有披露重要事實，拒絕發放住院賠償。

由於香港與內地的醫療制度、住院準則等 方面存在差異，因此投訴委員會認為被保人沒有披露逗留在香港的平均時間，對保險公司的核保決定十分重要，並相信如果被保人投保時如實披露平均留港的時間， 保險公司不會以相同的核保決定發出保單。據此，投訴委員會贊同保險公司拒絕住院賠償的決定。

原因一是，这种附加危疾保障附加计划，是消费险的一种， 长期支付，并无返回，如此算来保费并不是特别便宜。

原因之二，有的父母给孩子购买教育基金或者其他计划，有将保险计划作为孩子的养老或者成家立业使用的打算。如果投保人有退保计划，如果退保导致主险失效，那么所有附加保险失效。自然这个重大疾病附加计划也会相应失效。

在此推荐想给孩子购买重大疾病计划的父母, 考虑购买AXA国卫的康逸严重疾病保障计划。不仅本身有重大疾病终身保障功能,  计划本身也是一个传统人寿计划， 有保单分红，并且可以购买投保人保障。 计划本身保障范围广, 可以保障51种重大疾病。  在国内就诊，可以到卫生部指定的三级甲等医院即可。

以4岁女孩为例， 保额50万港币，每年缴费4，845港币，缴费年期20年。

如果想了解更多详情，请联系 Jade Yang

Email：jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

香港手机：00852-6437 6123

内地可拨打：156-2502-7626（一卡双号，内地拨打，hk也可以接到）

相比较其国卫(AXA) 和保诚的计划，在条件相同的情况下，宏利的这个重大危疾计划保费最便宜。卓越危疾保障不仅是终身保障计划，而且到85岁时，保额会自动增加30%。增加的30%是保证现金，并不是预期金额。 宏利卓越保障计划的保障范围是48种重大疾病。

虽然香港每个保险公司的重大疾病范围看上去都稍微有些差异，但是其实实质上并无区别。通常我们常见，或者听说过的重大疾病都在保障范围之间。

宏利的危疾保障计划，属于高保证现金的一类计划。所以如果希望得到预期较高“非保证预期奖赏” 的客户并不适用。

举例说明：

男士， 35岁，不吸烟。

购买300，000港币的重大疾病，20年付款期。（对于保障性计划，付款期长，保险的保障功能可以最大发挥）

宏利每年保费：5，327港币，20年

国卫每年保费：7，539港币，20年

保诚每年保费：8，736港币，20年

如果想了解更多详情，比较不同公司计划。请联系 Jade Yang.  Jade 会亲自帮你讲解。

QQ：572006561

Email：jadeyang@gmail.com

香港手机：64376123

你好，我在香港话你知里看到关于《到香港买保险常见问题》有一点疑问想请教一下，据目前国内的外汇管制，大陆是无法将人民币转汇到香港的帐户，每年如何交保?

有越来越多对香港保险有兴趣的朋友问我这个问题。为了更准确的回答，并且同时自己也有正确答案，我特地询问的国内的的中国银行的客户服务部。 将国内外币转到香港的第一个条件，还是要在香港开一个银行账户。如何转或者转出境外的规定如下：

对于私人的帐号上没有外汇现钞 或者 现汇户口, 那么需要人民币结汇到境外, 有每年等额5万美金的结汇限制. 但是如果有真实交易, 可以持交易凭证(比如保险公司的收费通知, 或者国外大学的学费通知 到中国银行进行办理)

如果在私人银行帐号上已经有外汇现钞,或者 现汇帐户里有外币余额, 的规定与结汇不同. 如果有手持外币现金, 那么可以每日汇出境外外币现钞等额1万美金. 如果外汇帐户有汇户余额, 那么每日可汇出外币现汇等额5万美金. 汇到的帐户不受私人或者公司帐户限制. 这种情况下，每年汇出金额并不受限制。

希望上面的回答，能够让您对外币汇出境外有了解。

如果想了解香港保险更多， 请联系： jade yang

Email： jadeyang@gmail.com

QQ：572006561

这个也要从香港男性和女性的预期平均寿命及死亡率来说明比较直接。

除了香港的投资渠道多，有更多的投资收益来发放保单红利，和有比较高的保单利率以外，香港地区的死亡率地和预期寿命长也起了很大作用。

保险的死亡率和预期寿命是以一个地区，或者整个国家来计算的。香港属于生活优越地区，不同年龄阶段的死亡率都会远远低于内地。中国内地幅员辽阔，有的地区比如北京，上海，广州，深圳，是属于死亡率相对内地其他城市比较低，预期寿命比较内地其他城市高。（这就是宏利公司会对内地不同地区有不用保费的原因。） 内地的自然灾害发生，和意外率也是远远高于香港地区，这些也同样的是保费增加的一个因素。

香港的男性和女性预期寿命是世界上比较高的地区（国家）之一。和香港的男性女性的预期寿命比较起来，日本这方面更胜一筹。 日本的男性女性的预期寿命比香港的还要高一点，所以很多保险公司（比如保诚）的人寿保单，明文规定不销售给日本籍客户。

下面是最近10年香港的男性和女性出生时的预期寿命。从08年至今男性的预期寿命是79岁，女性预期寿命是85.5岁。（转http://www.chp.gov.hk/tc_text/data/4/13/10/27/111.html 香港政府一站通 卫生防护中心网站）

二零零零年男性出生時平均預期壽命是78.0歲。
二零零一年男性出生時平均預期壽命是78.4歲。
二零零二年男性出生時平均預期壽命是78.5歲。
二零零三年男性出生時平均預期壽命是78.5歲。
二零零四年男性出生時平均預期壽命是79.0歲。
二零零五年男性出生時平均預期壽命是78.8歲。
二零零六年男性出生時平均預期壽命是79.4歲。
二零零七年男性出生時平均預期壽命是79.4歲。
二零零八年男性出生時平均預期壽命是79.3歲。

二零零零年女性出生時平均預期壽命是83.9歲。
二零零一年女性出生時平均預期壽命是84.6歲。
二零零二年女性出生時平均預期壽命是84.5歲。
二零零三年女性出生時平均預期壽命是84.4歲。
二零零四年女性出生時平均預期壽命是84.8歲。
二零零五年女性出生時平均預期壽命是84.6歲。
二零零六年女性出生時平均預期壽命是85.5歲。
二零零七年女性出生時平均預期壽命是85.5歲。
二零零八年女性出生時平均預期壽命是85.5歲。

如果想了解香港保险，请联系 Jade Yang

Jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

內地買保單 保費高過香港

香港宏利卓越“写意生活” 保障计划，是一项终身寿险计划，不仅可以帮助投保人积累优厚的退休储备，并且可以为投保人提供寿险及全面验身服务（在香港进行）

卓越「寫意生活」保障計劃

主要產品特色

* 周全終身壽險保障

* 派發相等於100%投保額的保證退休儲備

* 計劃設計靈活，應您所需：

> 可選擇於55、60或65歲提取保證退休儲備

> 可選擇提取部份保證退休儲備，將餘款存放於宏利積存生息，又或購買年金

* 「健康生活」計劃包括：

> 兩年一次的免費驗身計劃

> 24小時醫療及諮詢熱線

数字举例说明如下:

投保客户，女，36岁， 选择投保香港宏利的“写意人生’ 保障计划55.

每年保费港币57，690，交到55岁，共交19年。保额港币1，000，000.  在缴款期满55岁时可以一次领取退休金港币1，000，000.  或者选择将此笔退休金继续存在保单，里生息，等需要时随时取用。如果在55岁不领取，在65岁时可以积累港币2，555，868，又或者如果不幸在投保人65岁身故意外，那么保额赔付是3，555，868.  如果在投保人70岁领取累积的退休储备是3，059，913.

对于一个既要求高额养老，同样也需要给自己的家人提供保障的投保人来说，这是个可以兼顾的计划。当然比较起其他单纯性保障计划，或者带有储蓄性的养老计划来说，保费看上去有点高。但是，保险计划通常是这样：如果重点是保障（主要是指身故赔偿比较高），那么保费会相对便宜。如果有相对高的储蓄性计划，那么保费会比较贵。如果考虑养老的比重更大一些，那么保费会比储蓄性的计划再高一些，因为这种计划提供安全的到期可以运用的保证现金。

注: 香港宏利对北京 上海 广州 深圳 算级别为特选城市，这些城市的居民购买养老计划是和香港居民一样的保费率。其他城市会多家保费。

如果想要详细了解，请联系jade

qq：572006561

Email：jadeyang@gmail.com

“现在的我们日子过的很好，不过现在的社会，将来的事情谁也说不清， 外一………”

“我妈妈的人寿保单上的收益人是我，外一。。。妈妈先走一步。那我爸爸要把妈妈的赔偿金分给弟弟一半，我是不是要这样呢？”

现在的社会，确实离婚率比以前高，由此而产生的财产分割上民事诉讼也增多。 买保险前，提前了解这些，也会让投保人和受益人安心。

在生活中很多人都认为婚姻所有的一切都属于夫妻共同财产，同时也包括保险，那么事实是这样的吗？其实不然，很多时候保险关系中并不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后问题，因为保险金不能作为财产来分割，它属于受益人。

那么谁有权更改收益人呢？ 就是投保人，投保人是保单的所有人（owner）。在保险金赔偿前，投保人是有权更改收益人的。

投保人如何更加确保保单受益人的权益，并且避免所有的法律纠纷？ 这个是可以通过保单所有权的转移来实现。将保单的所有权转移给保单受益人，那么出现任何问题，收益人的权益都不会被分割。

如果需要详细了解，请联系jade。

Email： jadeyang@gmail.com

QQ: 572006561

通常情况下，我会建议客户选择20年保证期的年金，这样如果就是投保人在开始领取年金以后，有意外发生，那么投保人的家人仍然拥有20年保证期的剩余年金利益。 终身年金的最大优势在于，生命越长寿，领取越多。这个对于医疗先进，可以更长寿的现代人来说尤为重要。

客户女，30岁，不吸烟，要为自己的退休做充足的准备，选择了美国万通的必达储蓄年金计划。每年缴款10万港币，缴款年期10年，20年保证期。

从55岁开始领取，根据现在美国万通的5.25%的现行实际派息率和年金率，每年领取159，418港币。

这个客户总共缴款1，000，000港币，在55岁时的保单现金价值是2，711，165港币。可以看出，如果此客户从55岁开始领取年金，那么不到7年，就可以将自己的所有保费全部领取，在20年保证期（倒客户领取的总共金额达到3，188，360。越长寿，领取越多，是这个年金计划的特点。

1. 终身年金

2. 保证年金率3%

3. 有多种年金选择。

4. 有额外利息，复利计算。

5.  有保证4%的利率，高达额外4%的回报。

6. 多达53种供款期选择。

AXA的康逸严重疾病保障多达51疾病，在保障范围内，经诊断后证实患上任何一种受保的严重疾病，您将会获得一笔相当月保额100%的现金赔偿，并加上任何特别奖赏（需扣除因“非严重疾病保险赔偿”已支付的保险赔偿）。

非严重疾病保险赔偿：除“严重疾病保险赔偿”外，您还可以享有“非严重疾病保险赔偿”的保障。只要您经诊断后证实患上任何一种受保的非严重疾病（其中5种特别为未满18岁儿童设立），您便可或者预支保额的20%作为赔偿，以应付医疗费用。次保障范围包括两次分属不同 组别的受保非严重疾病。

保证现金价值，当您退保或者保单期满时，您可以享有现金价值。

特别奖赏：除保证现金价值外，会有额外派发非保证的特别奖赏。只要保单生效5年，当您首次经诊断后证实患上严重疾病，保单退保，保单期满或者身故，您或者您的收益人将可得次特别奖赏。

计划举例如下: 男，36岁，非吸烟，年缴保费7000港币，缴款期15年，保额229，358港币到终身。

如果对次计划有问题或有兴趣请联系Jade  QQ：572006561  或者 Email: jadeyang@gmail.com。请注明保险咨询，多谢。

通常人寿保险的年金领取时间有2种。有一种是缴款期“累积期”结束后，就立即可以领取年金。另外一种是，缴款期结束后，根据合同规定若干年后，开始领取年金。

人寿年金的领取方式也有2种”固定年期年金“及“终身年金”。“固定年期年金”按照保险合约既定年期派发，有10年，15年，和20年的派发期。“终身年期年金’年金派发直至受保人“百年归老”。

不过如果受保人在保障期间不幸去世，定期年金将会继续每月发放年金给其收益人，直至期满。

危疾保障: 根据所购买的危疾保障计划, 当诊断出获得在受保范围内的重大疾病, 根据所购买保额提供的一笔支付的现金赔偿.

如果投保人工作单位有替投保人购买医疗保险, 或者投保人自己有健全社会保障, 可以更多考虑的是危疾保障. 危疾保障在投保人最需要大笔现金时,有一笔现金可供投保人立即使用.

如果需要更多详情, 请联系Jade

QQ: 572006561

Email: jadeyang@gmail.com  或者 jade.yang@salus.hk

香港手机 (852)-64376123

首先在保障年龄上，香港保诚智选危疾保障计划保障至75岁，而诚信无忧三保计划只保障至70岁。而许多重大疾病，比如和心血管相关疾病年龄越大，发病的概率也越高。

第二，在受保范围上，香港保诚的首次获得严重疾病赔偿由提供42种重大疾病保障的智选危疾保障的基本计划提供，第二及第三次保障则由提供37种重大疾病的危疾附加多重保障计划提供。内地诚信的相类似计划只是提供28种重大疾病的保障。客户受保障范围相对香港保诚的危疾保障计划少很多。

第三，从相同保费的投保额来看，保诚的多智选危疾计划也是高出内地的诚信计划。举例如下，31岁不吸烟男式，购买保诚智选危疾及多重保障计划，基本计划保费缴纳10年，共缴45，500港币，主要计划保额160，000港币。附加多重保障计划缴费41年至75岁缴纳保费18，546港币，附加保额每次120，000港币。基本计划及附加计划一共缴纳保费港币64，046（约57，000人民币），保障至75岁，最高赔偿额可达40万港币（约356，000人民币）. 内地 诚信无忧三保计划，31岁不吸烟男士，20年共缴费46，593人民币，最高赔偿额260.000人民币. 虽然看上去，香港保诚计划多缴费10，400人民币，但是可以多得到人民币约100，000保额，范围更广和时间更长的保障。

第四，香港保诚的智选危疾保障计划，有期满奖赏。就是如果受保人在75岁时没有任何重大疾病，保诚将会向投保人发放期满奖赏。以上述31岁男士为例，如果在保单期满75岁时，没有任何重大疾病，那么得到预期144，968港币的期满奖赏(主要计划保费缴纳45，504港币）。 危疾保障是一个消费险种，不过这个如过在投保期满，没有危疾发生，保诚提供的期满奖赏是相当有优势的。

谁都希望自己和家人身体健康，那么如果有危疾就有保障，没有危疾也有奖赏，保诚的这个智选危疾保障计划是一个考虑的很周到的危疾保障计划。

如有有兴趣了解更多，请联系我。

香港保诚智选危疾保障计划受保嚴重疾病一覽表

优点：

危疾多重保障計劃之獨特優點

• 獲享多達三次的嚴重疾病保障賠償^#1
• 持續保障，提供兩次癌症賠償^#1
• 免費第二醫療意見^#2
• 首次獲取嚴重疾病保障賠償後，日後的保費可獲豁免^#3
• 定額保費，理財預算更易籌謀^#4

香港的很多医疗保险是不对内地客户开放的。Bupa 保柏的其中一个系列的医疗计划是内地客户可以购买的，除了可以报销香港和海外的医疗费用，并且可以报销内地正式注册医院的医疗住院费用的一个计划。我想，这个计划对于离香港近的广东居民来说是有相当吸引力的。

Bupa CarePro 保柏卓康健和Bupa Care Kid. 这个系列是满足客户日常看病住院的需求，所以是Bupa保柏在香港十分热销的一个计划。特别是这个计划，是有父母同时投保，子女半价的优惠，所以受到有子女的家庭的欢迎。

这个计划的特点是：

环球保障全面灵活。

手术费用赔偿按每次手术计算。 有关手术费用的最高赔偿额，均以每次手术独立计算，比其他以每宗病症计算的计划，即将相同病症引起之所有手术费用，都在同一保额内扣除，实际上提供更高保额。

保证一世续保。投保后无论您的健康状况有任何变化，Bupa保柏均保证续保，直至终身。

不收个人额外保费， 不论您的索偿记录或健康状况如何，在您续保时，Bupa保柏绝不收取个人额外保费。

投保简易，无需验身。

计划选择：

基本住院计划可以按照自己的预算选择大房，半私家房及私家房保障级别，保障范围包括住院及膳食，住院杂费，深切治疗，私家看护，医生巡房，麻醉师，手术室，住院加床，入院前及出院后的门诊护理。

自选附加医疗保障 当住院费超出基本计划的限额时，可获赔偿差额的八成，赔偿由住院首天计算。 此附件医疗保障与基本计划同样可续保至终身，而于续保时不收个人额外保费，全港独有。

自选门诊保障 包括普通西科，专科和物理治疗，可以自选医生。

在收到报销所需单据后，Bupa只需5-7个工作日就可完成索偿。保柏购买此计划，需要有香港开户银行户口。

保柏(Bupa)在1947年創辦於英國，現為英國最大的醫療保險集團，業務廣及醫療保險、醫院、護老院等醫療保健服務。保柏醫療保險自於1976年在香港成立，一心專注醫療保險服務，現為全港20萬名會員及超過2,000間企業提供個人和團體醫療保險服務。

保柏–英國最大醫療保險集團
植根香港 邁向35周年
#
保柏成立於 1947年，至今已由一所英國公司發展為全球知名的私營醫療保健機構，全球客戶人數超過3,400萬名。
#
保柏業務遍佈英國、美國、澳洲、新西蘭、西班牙、丹麥、北歐、拉丁美洲、香港、中國、泰國、馬爾他、印度、沙特阿拉伯和埃及等。
#
業務範圍包括醫療保險、護老院、醫院、健康診斷中心和長期疾病管理等服務。2009年的業務收入約69億英鎊 (811億港元)1。
#
作為一間福利機構，保柏不設股東，因此可將所有收入盈餘全用於改善我們的醫療保健服務上。

保柏香港–您的醫療保險專家
#
保柏香港在過去30年，素以優質醫療保險服務見稱，目前為本港三大醫療保險機構之一2。
#
作為業界之翹楚，保柏為全港20萬名會員及超過2,000間企業所信賴，保障個人及僱員的健康。我們更連續13年獲政府推薦，為本港公務員提供優質的醫療保險計劃。
#
保柏一向以會員利益為先，切實履行賠償承諾，逾90%的住院及門診索償可於5個工作天內完成3，在2009年，我們分別賠償了逾3萬個住院索償及100萬個門診索償，賠償額超過6億港元。
#
保柏是業內首間為個人客戶提供終生續保保證的保險公司，確保會員年老時仍享有保障。
#
保柏的醫療網絡診所及設施約2,400間，全港最大。我們最先推出醫療卡服務，讓會員可預先獲得治療而無須支付現金，免卻辦理索償的煩惱。
#
保柏「卓康健」醫療保障計劃，於2009年榮獲壹周刊評選為壹之選「最強醫保」。

http://www.bupa.com.hk/b5/index.aspx

趸交保费，就是在投保时一次将保费交齐。下面讨论下趸交保费的优缺点，以供参考。

趸交保费的最大优势就是方便简单。对于有的客户来说，一次交了就交了，不用再考虑了。 第二，如果只考虑同样总保费对应的保额来说，趸交保费会稍微便宜。

但是相比较起灵活的期交保费来说，趸交保费，有它自身的不足。 第一，趸交保费的没有利用到金融杠杆。简单来说，如果在受保期间发生意外，比如意外身故或者病故，无论期交保费交了几期，只要在受保范围内都可以得到全额赔付。而趸交保费，在投保一开始就已经将所有保费付清，减少了这个杠杆的作用。 第二，趸交保费，伤残豁免保费附加计划无法附加在主要计划上，所以可以附加保障比较少。最后考虑到通货膨胀因素，趸交保费的保费优势并不比期交保费优惠多少。

我会有时间分别介绍保诚和宏利的趸交保费的计划，并和期交保费做些比较。希望大家关注这个问题。

住院杂项开支包括：

1. 由注册主诊医生处方，并于医院内服用的药品或者药物。

2. 包扎用品，包括普通夹板及石膏模，但不包括特别支架及仪器用品。

3. 化验检查。（包括超声波，电脑断层扫描，磁力共振扫描，及电子放射断层扫描。

4.基础代谢检查

5.物理治疗

6. X光检查

7.静脉注射及点滴。

8. 输入血液或血浆。但不包括血液及血浆的费用。

9. 往返医院救护车服务。但不超过就任何一次受伤或患病的每日住院赔偿及膳食赔偿。

我在购买保险前要先考虑好自己购买保险计划的目的是什么？ 保障还是储蓄？ 还是保障加储蓄？还是保障加投资？对于我来说，我也是比较偏重于储蓄加保障的计划。

一般来说，保障性高的计划，储蓄性相对低一些。最极端的例子就是意外或者定期寿险。这些计划完全没有储蓄性，是消费性的，但是保障性很高。被保险人有意外发生，或者身故，保险公司就会提供的现金保额赔偿。意外保险对于被保险人的身故要求比较高，要确实是意外身故才可以提供赔付。从这点来看定期人寿保险相对宽松，应该是病故也赔付。所以定期寿险会比意外保险贵一些。最极端的储蓄例子就是银行存款了，只有储蓄，没有保障。从这点看来，保险的储蓄相对于银行存款来说是相当强大的。不仅可以储蓄，还可以分红，更重要的是有保障作用。

大多数人买人寿保险是会将储蓄性作为保险计划的一个重要方面考虑。

在人寿（包括教育基金）保险计划书里，首先要明白保额。保额是外一不幸身故，保险公司的最低赔偿额是多少。无论何时，何地身故，保额是保险公司赔偿的最低金额。当保单生效几年后，保单已经有现金价值在里面，如果这时身故是应该以保单保额加上保单的现金价值作为身故赔偿的。这个就是保险的保障作用了。

保单的现金价值分为2部分。保证现金价值和预期现金价值。保证现金价值是可以看出这个保险计划的储蓄性如何的方法之一。保证现金价值就是当你退保时，保险公司保证会发还给你的现金。而且预期现金价值是预期的，不固定的，可高可低，是根据当时投资收益和银行利率的来决定的。保单的总的现金价值就是这2部分的和。退保价值就是指这2个现金价值之和。有的保单保证现金价值相对高，但是预期现金价值不如其他计划高，这种计划储蓄性就比较高。如果相反，保证现金价值相对低，但是预期现金价值高，那么这种计划储蓄性就稍微低。大家比较不同保险计划的时候，可以分别比较保单第20年的保证现金价值和现金价值总额

有的计划会定期派发现金红利，通常情况下，计划书里的累积红利是以这些现金红利没有被提取而且继续留在保单里生息的数字。所以如果你的计划有定期红利派发，要了解，计划书里的累积现金价值是以红利没有被提取为基础的。

宏利卓越保系列的最大特点就是保证现金价值在同类计划里是最高的。以20年缴费期为例，当缴费期到18年时，保单保证现金价值已经超过所交的总保费。而其他公司的类似寿险计划通常要到保单30年左右保单保证现金价值才会超过所交总保费。

宏利的卓越保障计划的最大特点是有高储蓄性的终身保障，并且有7种不同的缴款期。

这个主计划可以附加大病及意外计划，宏利的住院附加计划现在还没有对内地市场开放

如果你不考虑住院保险，并且想选择储蓄性高的计划，我想宏利的卓越保障计划是个不错的选择。

卓越保障计划是为了15到80岁人士而设立，均可选择适自己的计划种类，获得寿险保障至100岁。有美金及港币保单可以选择。

除人寿保障外，这个计划具有综合储蓄功能，助您达到理财目标。您可以选择将每年派分的红利留存保单继续生息，也可以选择提取现金。而保证现金价值也可以用于保单贷款。

越早投保就可以有越低的保费开始计划。

下面以 32岁不吸烟男士20年为例说明计划数字摘要

每年保费15，600港币，缴费20年，保额1，000，000港币。

保单缴费期满第20年（客户52岁时）的保证现金价值是332，000港币，预期累积红利是173，217港币，总的保单价值是505，217港币

当客户60岁时，保单的保证现金价值是391，200港币，预期累计红利是388，233港币，保单总价值是779，233港币。

当投保人80岁是，保单的现金价值总额已经达到2，068，490港币。时间的积累是保单现金价值的重要因素。

因为保单是终身的，客户可以选择取出保单所有现金价值作为退休用，也可以选择将身故后将保单作为财产传给自己的子女。

保单保额是1，000，000港币。如果客户在购买此计划后有不幸发生，那么宏利赔付的身故赔偿金额是基本保额1，000，000加上累积红利。

如果客户在80岁身故，家人可得到保证可得1，000，000港币，加上累计红利1，519，790港币，共2，519，790港币的身故赔偿。

如果你考虑一份高储蓄，并且保障性也比较高的计划，那么请考虑宏利的卓越保障计划。

卓越保障计划可以附加危疾保障险种。保包括48种危疾疾病。

目 標與價值觀

公司目標

「成為全球最專業的金融服務機構，致力為客戶的重大理財決策，提供穩健可靠、深 受信賴而且達遠前瞻的理財方案。」

公司的價值觀

發揮專業精神

要成為業內最具專業水準的機構，僱員和代理人必須具有卓越的知識和技能，為客戶 爭取最佳利益。

向客戶提供物超所值的產品

為使客戶滿意，公司必須提供最高質素以及物超所值的產品、服 務和建議，確保客戶的要求獲得妥善解決。

以誠為本

公司以高度誠實和公平為原則進行一切業務交往，並致力保持業 內最高的道德操守，以取得客戶的信任。

展現雄厚的財政實力

客戶依賴我們兌現未來的財政承諾。因此，公司必須維持穩定的 賠償能力、良好的入息來源及符合審慎投資管理哲學的卓越投資業績。

成為上選的僱主

公司未來的成就將取決於代理人及僱員的質素，為了吸引和保留 最佳及最優秀的人才，公司將投資發展人力資源事宜及嘉許具出色表現的僱員。

財務評級

随着这一合法途径被肯定,曾经背上“捞过界”名声的赴深圳销售保险的香港保险人,与内地保险代理人合作的热情与日俱增。据媒体报道,香港保险业 监理处近日透露,内地人去年豪掷30亿港元到香港买保险。

赴港买保险合法性得到默认

上周末,由深圳保险中介行业协会携手香港保险顾问联会等主办的第三届深港保险经代交流会议在深圳召开,从香港过来深圳的保险代理人和经纪人不 少。其组织者之一胡女士表示,她曾经专门就“内地人到香港买保险是否合法”的问题问过广东某地保监局领导,该领导明确给出了肯定的答案。

前来出席会议的香港保险代理人科米(音译)也十分肯定地对本报记者表示,只要在香港属地上签署的保险合同,就受到香港法律保护,不管客户身在哪 里。“香港是个国际化的大都市,被保险人在全球范围内活动都会得到保障。”

至于曾经在内地出现过的违规“地下保单”,科米表示,现在几乎没有了。“所有保单只有在香港签署才有效,香港保险公司只有见到客户本人才出 单。”她表示,香港是一个非常讲法制的社会,不会允许保险公司做违规操作的事情,更不会让经纪或者代理人代劳签署保单。

有媒体报道,香港保险业监理处近日透露,去年内地客豪掷了30亿港元在香港购买保险。“这些保单不能认为全部是‘地下保单’”,广东有保监部门 回应此30亿元保险的合法性时指出,个别境外保险机构从业人员直接或委托境内人员在境内推销境外保单,然后由投保人赴港澳现场投保的情况,如果内地投保人 不是被境外保险机构和展业人员“动员安排”,而是自行出境并自愿在港投保,那么不算“地下保单”。

内地人去年拿出30亿港元“支持”香港保险业,是谁提供了连接通道呢?在深圳做保险代理多年的朱柏林对记者表示,由于香港保险经纪代理人在内地 资源不多,不少内地客户是经由一些中间人推荐过去的。这些中间人,不乏内地保险公司的代理人。

“一般我们会劝说客户在内地买保险,这样无论是缴费,还是理赔起来都容易,”朱柏林表示,但是对于一些有特殊需求的,或者确实希望在香港买一份 保险的客户,我们也会介绍给熟悉的代理人。

在经代交流会上,国内首家拿到全国性保险代理牌照的保险代理公司华康保险代理公司也热情地与香港保险经代交流。华康保险代理参会代表表示,此次 大会有利于扩大深港保险中介业合作范围,提升保险中介业合作层次,也有利于华康保险代理学习借鉴香港保险中介业发展长处,借助香港国际金融中心地位,加快 实现与国际接轨的进程。

内地人购买香港保险有限制

在深圳做保险代理多年的朱柏林对记者表示,深圳人前往香港买保险的情况“比较常见”,但是香港保险公司并非将全部产品向内地客户开放。

“一般内地人到香港主要是买投资型险种、分红类的人寿保险和某些死亡险,而像健康险这样的产品很少。”

香港作为世界金融中心之一,投资产品开发得尤其充分,保险类投资产品的选择也比内地多,不仅保障性高,而且回报也比较可观。据悉,在香港买人寿 险附加重大疾病险,费率有时会便宜不少。“香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%—20%的回报率,此外还会附加每年现金红利或基金结余,红利根据 公司经营状况而定。”

为了吸引大家买保险,香港保险公司的一些有储蓄性质的寿险产品就能给出最低4%—5%的年利息,而在内地的同类产品只能做到2.5%的年利息。 不少内地投资者认为,在通货膨胀预期下,2.5%的年利率实际上已经为负值了。

香港代理人科米表示,香港保险产品比内地要丰富很多,尤其在理财收益方面,内地产品很难和香港保单竞争,她表示,深港两地一定程度上可以在保险 产品方面实现互补。

相比内地,香港的健康险也存在一定的优势。一名香港保险公司的理财顾问表示,一些内地不可保的项目,在香港可能可以保,例如被内地重大疾病保险 目录排除的男女原位癌、艾滋病等,在香港就可以保。此外,香港的一些死亡后赔付的险种,比内地费率更低,保额更多,也吸引不少内地客。

对于像重大疾病险这种健康险类的产品,朱柏林表示香港保险公司只对满足一定条件的人销售,“内地人买的很少。”

赴港购险应充分考虑风险

尽管香港保险市场对部分内地人具有一定吸引力,但保险专家提醒,内地人赴港澳投保签单也存在风险。

首先是每年的交费问题。每年亲自去一次香港或在香港托人代缴,都不是十分方便,在香港银行开户后利用网上银行,授权保险公司每年从账户中自动支 取保费,也需要支付一定的手续费。

“一旦发生理赔,两地办理取证和报销手续将会非常麻烦。”而如果理赔过程中再出现纠纷,这样的保险合同只能适用港澳当地法律,中国境内法律无法 给予保护。“如果发生纠纷,需要向港澳的法院起诉,并要聘请港澳律师,费时费力。”不仅如此,人民币当前面临的升值压力,也会增加购买保险时汇率损失的风 险。

还有人认为,内地人并不熟悉在香港经营的保险公司,万一公司经营上出现问题,投保人无法及时取得信息和争取权益。据了解,香港弹丸之地就拥有大 大小小200多家保险公司,竞争激烈,经营风险相对较大。

因此,保险专家建议,有计划出国留学、移民、或者有计划送子女到国外深造的人士可考虑在香港买保险,一是提早购买保险,在费率上会更便宜,二是 可以避免在内地购买国外的保险时碰到的汇率管制问题。此外,对于有外币收入的人士,也可考虑在香港做理财,买保险便是选择之一。

深圳将推动两地保险从业人员资格互认

深港保险经纪代理人交流会议召开的前夕,《粤港合作框架协议》刚在北京签署,这是第一份由国务院批准,内地省份与香港特别行政区达成的综合性合 作协议,而深圳作为粤港合作排头兵,也在研究如何在新框架下将两地交流层次推向新阶段。

深圳保监局局长助理赵宇龙指出,今年3月份,在中国保监会与深圳市政府签署的关于深圳保险创新发展试验区建设的合作备忘录中,双方表示将支持和 推动深圳保险业的改革创新,具体措施落实在多方面:如加快保险营销体制改革,支持深圳大力发展保险精算人才和保险公估机构；鼓励香港保险中介机构在深圳设 立总部,为保险中介机构营造公平竞争的市场环境；积极推动深港两地保险从业人员资格认证工作等。

香港保险业监理处许美莹则对香港保险机构在深圳设立分支机构这一举措表示鼓励。她说,在CEPA(《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安 排》)及《粤港合作框架协议》的安排下,香港保险机构被允许在内地设立分支机构,这将推动香港与深圳保险业的交流与合作更为紧密,香港与深圳保险机构有能 力为客户提供优质的专业服务。

適用於「智選」危疾保障計劃 /「智選」危疾加護保障計劃 / 保誠醫療保障計劃^* /「住院護惠計劃」之中華人民共和國選定醫院名單如下：

*保誠醫療保障計劃包括｢醫療護惠計劃｣/｢健樂醫療計劃｣/｢健愉醫療計劃｣

如果作为父母想为 未成年的 子女购买终身储蓄寿险作为资产传承的话，可以选择“理想人生”。或者已届退休年龄父母（55岁以上），想为自己购买寿险，保障家人，并在身故后留下资产，建议选择“理想人生”计划。

这个计划供款期灵活，有多种选择，并可选择不同附加保障，包括意外，住院，和危疾。

“理想人生”计划为15岁以下的受保人提供投保人保障。即使投保人在受保人年满21岁前因遇上突入起来的疾病或者意外未能缴清保费，仍可透过投保人保障，确保保单不受影响。

身为父母，若是为自己购买保险，以给家人最大保障，我会推荐“ 更美好”计划。

“更美好”计划存款期灵活，存款期分别为5年，10年，15年及20年；此外，也可以选择供款期至55岁，60岁，65岁或者85岁。这份计划只是投保年龄受限制。这个计划，可以附加额外保障，包括危疾，意外，及住院等保障。

以同样保费来说，“更美好”计划的保额会比“理想人生的”保额高。因为投保年龄受16至55岁的限制。 所以，在此龄投保的人士，可以选择这个计划，同样保费，让自己的保障最大。

如果你打不开PDF格式文件，请点下面的PDF图案，可以下载PDF浏览器。