云峰金融, 谁与争锋-重疾首选健康保500+

回归的第一篇文章献给云峰金融万通保险的重疾产品“首选健康500+”

2019年马云的云峰集团现金增持美国万通保险亚洲公司股权, 收购后占万通保险亚洲公司70%的股权. 一直以来万通保险在香港市场上以终身年金为主打产品, 并且我一直认为万通终身年金是曾经香港年金市场上最强年金. 我自己也买过万通的年金, 那时万通年金的保证利率4%, 并且提取灵活, 现在只能感叹当时这款终身年金买的少了, 现时年金的保证利率已经降低为3%了. 重疾产品一直不是万通的强项产品, 不过云峰收购万通保险以后, 第一个重点计划是隆重推出崭新的重疾产品, 这个新重疾计划在多方面有领先优势. 推出之后我已经有不少客户已经投保这个首选健康500+了.

第一大优势, 保费低, 长线回报高, 实行有病治病, 无病养老. 不过我一向不建议重疾为养老计划. 因为重疾的重点并不是预期收益率, 而是保障. 重疾保险的分红可以让保单有抵御通胀的功能, 毕竟看病打针吃药手术住院的费用年年都在涨, 有了分红的重疾险的保额也会慢慢增长用来抵消一下医疗年年涨价的趋势.

我们就简单比较一下香港保险市场中最众所周知的同类产品的保费和收益率：30岁男性，10万美金保额，25年缴费，收益率（IRR）

第二优势, 癌症和心脏病中风额外赔偿不分组, 额外每次赔偿100%, 最高可以额外赔偿400%. 其它保险公司在额外重疾赔偿时都会分组，癌症额外赔偿2次, 心脏病或中风额外赔偿两次. 不分组意味着癌症可以额外赔偿最多4次. 也许大家认为这个4次癌症的可能性比较低, 但是我有家人得过3次肠癌和1次胃癌, 现在已经70多岁，还是健康生活着. 很惊讶对不对, 医学进步，某些容易发现,容易治愈的癌症，治愈率高，也有很多机会复发。保险公司为什么会把额外赔偿分组, 就是因为还是要降低保险公司自己的风险.

第三优势: 有缩短等候期选项, 无论复发, 扩散或持续癌症, 均可缩短等候期至1年, 赔偿额为基本保额的50%. 还有癌症持续治疗现金可以提供无缝癌症保障,癌症治疗期间提供现金津贴, 每个月1%的保额, 一年也有12%的保额作为现金津贴, 最高180%保额, 不设等候期, 也不会影响到多重危疾的保障赔偿. 所以对现在高发, 持续治疗长的癌症有非常强大的保障.

第四优势: 保障范围广, 共含有138项疾病, 包括日渐年轻和普及化的眼科疾病. 原位癌及儿童严重疾病赔偿额为30%. 早期严重疾病赔偿后会豁免之后12个月保费. 有惠及下一代的保障, 受保人子女有基本保额的20%保额, 如果给孩子投保, 真是连30年后出生的孙子都顺带给了个小红包了.